Si alguna vez has participado en una tanda, es muy probable que lo hayas hecho como una forma sencilla de ahorrar, salir de una deuda o enfrentar un gasto imprevisto.
En México, este tipo de ahorro colectivo es una práctica común desde hace décadas. Sin embargo, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) anunció un endurecimiento en la supervisión de estos esquemas, lo que marca un cambio en la forma en que la autoridad observa los movimientos de dinero entre particulares.
De acuerdo con información difundida por el propio SAT, el organismo recaudador busca fortalecer el control sobre recursos que no son reportados al fisco y limitar el flujo de dinero no declarado.
En este nuevo escenario, las tandas y otros métodos de ahorro informal entran en un foco de atención prioritaria, sobre todo cuando implican transferencias electrónicas o depósitos digitales de montos elevados.
El objetivo, según explicó la autoridad, es incrementar la transparencia financiera y reducir operaciones que, al no tener respaldo documental, pueden ser interpretadas como ingresos no declarados.
¿Qué anunció exactamente el SAT sobre las tandas?
El SAT informó que reforzó la vigilancia sobre esquemas de ahorro informal, en especial las tandas. Esto significa que los depósitos vinculados a estas prácticas serán observados con mayor atención por el sistema financiero y por la autoridad fiscal.
La medida no prohíbe las tandas, pero sí coloca bajo revisión los movimientos de dinero que no cuenten con una justificación clara. El énfasis está en detectar recursos que no estén reportados y que puedan representar ingresos omitidos.
¿Por qué las tandas están bajo la lupa de la autoridad fiscal?
Según explicó el SAT, el crecimiento de las tandas a través de transferencias electrónicas, aplicaciones bancarias y depósitos digitales facilitó su detección. A diferencia de hace algunos años, hoy la mayoría de estos movimientos deja rastro en el sistema financiero.
Cuando se manejan montos elevados sin comprobación, estas operaciones pueden ser interpretadas como ingresos no declarados o movimientos irregulares. Por esta razón, las tandas fueron incluidas dentro de los controles fiscales reforzados.
¿A partir de qué monto pueden surgir problemas?
De acuerdo con lo señalado por la autoridad fiscal, los depósitos que superen los 15,000 pesos y no cuenten con justificación fiscal pueden derivar en:
-Requerimientos de información
-Revisiones más detalladas
-Posibles multas
-Bloqueos temporales de cuentas bancarias
El SAT precisó que el problema no es la tanda en sí, sino la falta de documentación que permita acreditar el origen y destino del dinero.
¿Esto significa que las tandas son ilegales?
No. Las tandas no están prohibidas. Lo que cambia es la forma en que serán observadas cuando involucren movimientos bancarios relevantes.
Si los depósitos no pueden explicarse ni documentarse, pueden ser considerados como ingresos no declarados. En ese caso, la autoridad puede iniciar revisiones para determinar si existe alguna omisión fiscal.
¿Qué riesgos existen si no se justifican los depósitos?
Cuando una persona recibe depósitos frecuentes o por montos altos y no puede explicar su origen, el SAT puede:
-Solicitar aclaraciones formales
-Iniciar una revisión de ingresos
-Determinar créditos fiscales
-Imponer sanciones económicas
Pedir a los bancos el bloqueo temporal de cuentas mientras se aclara la situación
El riesgo principal es que el dinero sea interpretado como ingreso personal no reportado.
¿Qué recomienda el SAT a quienes participan en tandas?
La autoridad fiscal pidió a los participantes de estos esquemas:
-Documentar cada operación
-Identificar a los integrantes del grupo
-Llevar un registro de montos y fechas
-Conservar comprobantes de transferencias o depósitos
Estas medidas buscan que, en caso de revisión, se pueda demostrar que el dinero corresponde a un mecanismo de ahorro colectivo y no a un ingreso adicional.
¿Cómo puedes protegerte si participas en una tanda?
Si usas tandas o piensas participar en una, estas acciones pueden ayudarte a reducir riesgos:
-Guardar capturas, comprobantes y mensajes donde se explique el funcionamiento de la tanda.
-Tener una lista clara de participantes, con fechas y cantidades aportadas.
-Evitar mover montos elevados sin dejar rastro de a qué corresponden.
-Si los montos son altos, considerar manejar acuerdos por escrito.
-Consultar con un contador si tienes dudas sobre cómo respaldar tus movimientos.
